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2008-08-06-Wed
わが家に合った住宅ローンを組もう! 金利と住宅ローンタイプ編
わが家に合った住宅ローンを組もう!-金利と住宅ローンタイプ編|-
住宅ローンを組むときのポイントは、わが家のライフプランに合った住宅ローンを組むことです。そのためには、まず住宅ローンのタイプを理解しておきましょう。
住宅ローンのタイプと金利
住宅ローンは大きく、�仝把蟯�間金利選択型と�∩幹�間固定金利型の二つに分かれます。(図1.)
�� 固定期間金利選択型は、3年・5年・10年など短期間の金利を固定し、期間満了後更新していくものです。更新時にはその時点の金利が適用されます。留意点は、更新時に市場の金利が上昇していれば、返済額が増えることです。増えても大丈夫なように余力を残して置く、奥様が働くなど対策を考えておくことが大事です。
最近は、更新時にも金融機関が市場の金利などを参考に決める店頭金利より、○%優遇というタイプがほとんどです。
3年間固定金利選択型などは、最初の3年間はキャンペーン金利として1.0%台前半と非常に低い設定になっています。
�� 全期間固定金利型は、市場の金利が変わっても、最初に決められた住宅ローン金利が最後まで適用になるものです。
現在の金利は、3%台前半です。この金利を35年間ずっと変わらず享受できます。
低金利のローンを手に入れるチャンス
図2.は、過去の金利の推移グラフです。
現在が、非常に低い金利であるというのが分かると思います。
過去、20年間の住宅ローン金利の平均が4%前後ということからみても、全期間固定金利型の3%台の金利は低いといえるのではないでしょうか。もちろん、景気や物価、経済成長率などが違いますので一概に比較することは難しいですが。
現在は、低い金利の住宅ローンを手に入れることのできるチャンスといえます。
1%の違いが600万円の差に!
2500万円を35年で返済する場合、金利3%と4%ではどれくらい返済額が変わるかシミュレーションしたものが、【図3】です。
月々の返済額は14,481円、総支払利息は約600万円も違ってきます。
わずか1%の金利差でも、長期間では大きく違ってきます。
低い金利を長期間で手に入れるメリットが分かっていただけたでしょうか。
今回は、金利など市場の状況から見た、「わが家に合った住宅ローン」のお話でした。次回は、年齢や勤務期間・家族構成・年収などライフプランからの考え方を取り上げていきたいと思います。
9月15日(祝)に、津山住宅公園での無料相談会があります。
もっと詳しく知りたい方、具体的にわが家にあったローンや税金のことなどを無料でご相談できます。ぜひご来場ください。
※図はダブルクリックしてみてください。
